Успешный участник финансового рынка

В основе проводимой в нашей стране за годы независимости дальновидной и целенаправленной политики, прежде всего, лежит приоритетные цели как повышение благосостояния народа, создание великого будущего, обеспечение входа Узбекистана в ряды развитых, успешных демократических стран. Создание современных предприятий, строительство великолепных зданий и сооружений, дорог и мостов, благоустроенных парков и гузаров, типовых домов – все это является результатом усилий на пути к достижению нами высоких целей.

         Особенно то, что в этом процессе  активно участвуют финансовые и банковские учреждения нашей страны со своим капиталом и услугами.  В конечном итоге, объем созидательных работ, осуществляемых на местах увеличиваясь из года в год, создаются условия, необходимые для достойной жизни населения и пользования современными благоприятными условиями.

           Конечно, последовательное реформирование и поэтапное совершенствование финансовой и банковской системы Узбекистана, открывает широкий путь воплощению новых инициатив и перспективных проектов в этой области. В этом смысле, как отмечается в докладе Первого Президента Республики Узбекистан на расширенном заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2015 году и важнейшим приоритетным направлениям экономической программы на 2016 год, отраден факт обеспечения в прошлом году дальнейшего укрепления банковской системы, повышения уровня капитализации и расширения инвестиционной активности банков.

В частности, такие высокие темпы роста можно наблюдать и в деятельности Национального банка внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан в мире.

         Как известно, Первым Президентом Исламом Каримовым перед Банком поставлены совершенно новые и ответственные задачи по созданию в стране финансового института мирового класса, оказывающего услуги по внешнеторговым операциям компаний, содействующего увеличению экспортного потенциала страны, привлекающего в экономику Узбекистана  иностранные инвестиции и передовые технологии. В результате, в Банке на основе консервативной и сбалансированной политики разработаны оптимальные механизмы управления, стратегия эффективного роста.

         К этому, на сегодняшний день в целях практического обеспечения в стране дальнейшего углубления демократических рыночных реформ и либерализации экономики перед банками на основе конкретных программ и проектов определены задачи по активной реализации инвестиционных процессов и структурных реформ в экономике,  модернизации, технического и технологического перевооружения производства, восстановлению производственной деятельности  экономически несостоятельных предприятий.

В этом смысле, Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан входит в ряды финансовых институтов,  играющих важнейшую роль в осуществлении мер, направленных на  институциональное, структурное, технологическое преобразование национальной экономики и дальнейшее углубление рыночных реформ в стране, дальнейшее укрепление конкурентоспособности и стабильности финансового рынка. Об этом свидетельствует тот факт, что банк, мобилизуя имеющиеся ресурсы и возможности, уделяет особое внимание кредитованию именно тех сфер, отраслей и регионов, обеспечивающих высокие социально-экономические результаты, которые служат укреплению  экономической независимости страны и в качестве катализатора экономического подъема. В результате в стране созданы высокотехнологичные производства, активно идет освоение выпуска конкурентоспособной продукции. Происходят  прогрессивные сдвиги не только в структуре самого производства, но и в номенклатуре экспорта. Прежде всего, увеличиваются поставки на мировой рынок не сырьевых ресурсов, а готовой продукции. Вместе с этим решается и такой важный вопрос, как занятость населения.

Повышается  стимулирующая роль кредитов

Разработка и внедрение в практику в Банке современного механизма предоставления услуг, созданные благоприятные условия в системе кредитования, урегулирование валютного и наличного денежного обращения служит повышению капитализации банка, большему укреплению доверия клиентов. Таким образом, на протяжении 9 месяцев текущего года, в соответствии с Кредитной политикой Банка на 2016 год кредиты, предоставляемые Узнацбанком направлены на организацию новых современных производств, модернизацию, техническое и технологическое обновление действующих предприятий, динамичное развитие отраслей современного транспортного, инженерно-коммуникационного и социальной инфраструктуры и посредством этого организации новых рабочих мест, предусматривается увеличение объема предоставления потребительских кредитов в целях стабильного и динамичного развития экономики, всесторонней поддержки развития субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, создания благоприятных условий для широкого вовлечения в предпринимательскую деятельность молодежи, увеличения кредитования жилищного строительства, в том числе строительства жилья по типовым проектам в сельской местности, улучшения материально-бытовых условий жизни молодых семей.

В частности, по итогам 9 месяцев текущего года кредитный портфель банка состоит из 11 трлн. 738,3 сум (в эквиваленте 3,9 млрд. долларов США), который по сравнению с началом года показывает рост на 17,7%. Основная доля кредитного портфеля банка состоит из долгосрочных кредитов, удельный вес которых составил 98,7%.

      Если источниками кредитования в иностранной валюте 53,8% составляют рефинансированные средства иностранных банков, 43,8% - средства Фонда  реконструкции и развития Республики Узбекистан и 2,4% - собственные средства Банка, то в национальной валюте 72,2% составляют собственные средства Банка  и 27,8% - привлеченные  ресурсы Центрального банка и внебюджетных фондов Республики Узбекистан.  58,3% кредитного портфеля банка составляют кредиты, обеспеченные гарантией Правительства Республики Узбекистан.

       По состоянию на 1 октября 2016 года отраслевая структура Кредитного портфеля Банка представлена в области транспорта и связи, топливно-энергетическом комплексе, строительстве и промышленности строительных материалов, в области внешней и внутренней торговли и снабжения, сельского хозяйства, пищевой промышленности, легкой промышленности, жилищно-коммунальной отрасли, химической и нефтехимической промышленности, медицинской промышленности, машиностроения и металлообработки, металлургического комплекса и других отраслей.

В целях дальнейшего углубления реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы страны, кардинального преобразования  подходов и системы оценки деятельности банков и всей финансово-банковской системы, обеспечения более высокого уровня организации деятельности банка в соответствии общепринятыми международными нормами, стандартами и показателями оценок, во  исполнения Указа Президента Республики Узбекистан от 15 мая 2015 года №4725 «О мерах по обеспечению надежной защиты частной собственности, малого бизнеса и частного предпринимательства, снятию преград для их ускоренного развития» по состоянию на 1 октября текущего года Банком запланировано выдача инвестиционных кредитов на сумму         1 трлн. 734,5 млрд. сум, а в реальности осуществлено инвестиционное кредитование в размере 1 трлн. 742,8 млрд. сум.

Наряду с этим, с начала года в целях улучшения материально-бытовых условий жизни молодых семей отделениями Банка на местах осуществлено ипотечное кредитование на сумму 22 млрд. 753 млн. сум и потребительское кредитование на 4 млрд. 472,0 млн. сум.

Финансирование проектов имеют стратегическое значение

 С приобретением страной независимости, для кардинального обновления экономики, ее глубокого структурного преобразования руководству Узбекистана пришлось решать задачи привлечения в республику иностранного капитала. Вместе с интенсивной законотворческой работой над созданием благоприятного инвестиционного климата это потребовало реорганизации всей финансовой системы страны. С первых дней независимости надежной опорой правительства в этой работе стал Национальный банк внешнеэкономической деятельности.

Банк, активно участвуя в проведении экономических преобразований, не раз выступал инициатором перспективных проектов и брал на себя функции первопроходца новых финансовых рубежей. В частности, он растет, чутко реагируя на запросы экономики. Банк стоял у истоков формирования и реализации самостоятельной политики в области международных экономических отношений, обеспечивал эффективную внешнеэкономическую деятельность, целенаправленно использовал валютные ресурсы государства. В этом состояла "национальная" миссия банка в качестве уполномоченного Республики Узбекистан по обеспечению его интересов за пределами страны.

Банк на сегодняшний день является крупнейшим в стране инвестиционным банком и за период своей деятельности активно участвует  в реализации многих правительственных и региональных программ, в частности, в ежегодных инвестиционных программах, программах локализации и модернизации, технологическом и техническом перевооружении отраслей  экономики и других. Основная часть проектов этих программ затрагивает такие  отрасли промышленности как топливно-энергетический комплекс, агропромышленный комплекс, текстильную промышленность, транспорт и связь, горнодобывающую отрасль.

Банк стремится изыскивать все возможности по предоставлению предприятиям и организациям долгосрочных кредитов для строительства новых объектов, внедрения современных технологий и выпуска конкурентоспособной продукции. А именно, предоставляемые Банком кредиты направлены на развитие приоритетных отраслей экономики, финансирование мероприятий по модернизации действующих и внедрению новых высокоэффективных производств, поддержку малого бизнеса, создание и развитие импортозамещающих производств потребительских товаров, основанных на переработке местных сырьевых ресурсов.

В целях обеспечения исполнения Постановления Первого Президента Республики Узбекистан от 25 декабря 2015 года №ПП-2458 «Об инвестиционной программе Республики Узбекистан на 2016 год» Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан осуществил целевые задачи по обеспечению своевременной реализации инвестиционных проектов. В частности, в течение 9 месяцев текущего года за счет рефинансирования иностранных кредитных средств, привлеченных под гарантию Правительства Республики Узбекистан заключены кредитные договора по 4 инвестиционным проектам в размере 111,91 млн. долларов США и выделены кредиты в размере 88,74 млн. долларов США. Также за счет рефинансирования кредитных средств Фонда реконструкции и развития Республики Узбекистан заключен кредитный договор по 1 инвестиционному проекту в размере 126,3 млн. долларов США и выделен кредит в размере 79,9 млн. долларов США. За счет собственных средств Узнацбанка заключен кредитный договор по 1 инвестиционному проекту в размере 15 млн. долларов США и выделен кредит в размере 15 млн. долларов США.

Наряду с вышеприведенными в целях реализации крупных инвестиционных проектов продолжается финансирование в рамках заключенных договоров по предоставлению кредита на сумму 2 млрд. 247 млн. долларов США.

Поддержка  малого бизнеса стала главной задачей

Как известно, развитие малого бизнеса является одним из приоритетных направлений экономических реформ, осуществляемых в нашей стране. Вышеуказанные реформы способствуют развитию конкуренции, наполнению потребительского рынка товарами и услугами, созданию новых рабочих мест, формированию широких слоев собственников и предпринимателей.

  Банк в рамках программы развития малого бизнеса ведет работу по рассмотрению и финансированию проектов за счет кредитных линий иностранных банков и финансовых институтов, Республиканских внебюджетных фондов, а также освоения собственных средств банка.

         В частности, в целях развития в Узбекистане малого бизнеса и частного предпринимательства для поставки технологического оборудования и сопутствующих услуг продолжаются работы по финансированию малого бизнеса и частного предпринимательства по Заемным соглашениям, подписанным между Банком и Эксимбанком Кореи, Государственным банком развития Китая,  Коммерцбанком АГ (Германия).

             29 июня 2016 года в рамках проекта развития  плодоовощного сектора Международного банка реконструкции и развития, Узнацбанком подписано соглашение по привлечению средств в размере 50 млн. долларов США.

  Также, в целях поддержки субъектов малого бизнеса по состоянию на 1 октября 2016 года всего выданы кредиты в национальной валюте в размере    1 трлн. 955,8 млрд. сум (план выполнен на 101%), в результате которого созданы 8 837 новых рабочих мест.

  Посредством этих средств профинансированы проекты по следующим направлениям: приобретение современных мини-технологий для переработки молочной, животноводческой  и другой сельскохозяйственной продукции, развитие сферы услуг и сервиса, в том числе туризма, личным  подсобным и дехканским хозяйствам для  развития животноводчества,  дехканским и фермерским хозяйствам, семейным предпринимателям, женщинам предпринимателям и прочее.

В течение этого периода отделениями и филиалами Банка выданы микрокредиты субъектам малого бизнеса на сумму 297,0 млрд. сум.

     С начала года объем кредитов, выданные выпускникам профессиональных колледжей для финансирования их бизнес-планов составили 47,9 млрд. сум, в результате которого 1716 выпускникам колледжей была создана возможность трудоустройства на работу.

Содействуется повышению социально-экономического потенциала городов и сел

Проекты, финансируемые Национальным банком внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан важны тем, что они направлены на улучшение качества жизни народа посредством комплексного развития территорий страны, дальнейшего улучшения социально-экономического роста городов и сел путем эффективного использования имеющихся ресурсов и возможностей, ускоренного развития малого бизнеса и частного предпринимательства, внедрения и развития новых современных видов и форм транспортных, рыночных, финансовых, бытовых и торговых услуг.

В обеспечение исполнения нормативных актов, утвержденных Кабинетом Министров Республики Узбекистан на основе Программ социально-экономического развития территорий на 2013-2016 года  в течение первых 9 месяцев 2016 года для введения в действие 1931 проектов клиентов Узнацбанка было намечено выдача 677,5 млрд. сум, из которого 184,3 млрд. сум для выдачи кредитов за счет чего предусматривалось создание 14 696 новых рабочих мест.

С начала 2016 года в целях обеспечения полной реализации вышеуказанных программ задействованы 2149 проектов на общую сумму   729,2 млрд. сум, из которого сумма кредитов составляет 171,7 млрд. сум, в результате реализации которого созданы 16 427 новых рабочих мест и  осуществлены все намеченные проекты.

Розничные банковские услуги - важный фактор повышения доверия населения

Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан прочно удерживает доминирующие позиции по развитию  розничного банковского бизнеса на рынке финансовых услуг страны. Клиентов  привлекает как широкий спектр предоставляемых современных услуг, так и индивидуальный подход к ним,  и самое важное  надежность и устойчивость   Банка. Банк на регулярной основе, разрабатывает и предлагает различные виды депозитов, с учетом социальных категорий населения, оказывает услуги по быстрым денежным переводам, по сумовым и международным пластиковым карточкам и т.д.

В перечне услуг, предоставляемых физическим лицам, несомненно, лидируют депозитные операции.

         Объем привлечения свободных средств населения во вклады в банке за девять месяцев  2016 года возрос на 143,6 млрд. сум или на 14% и остаток средств на депозитных счетах физических лиц по состоянию на 1 октября текущего года составил в объеме 1174,9 млрд. сумов, в том числе по депозитам в национальной валюте он составил 773,9 млрд. сум и 401 млрд. сум или 133,2 млн.долларов США – в иностранной.

Количество вкладчиков, имеющих счета в национальной и иностранной валютах, по состоянию на 1 октября 2016 года достигло почти 4,2 млн. человек. Это безусловно является  свидетельством роста доверия населения к Банку, как к финансовому институту, гарантирующему возврат вкладов и выплату процентов по ним.

Для поддержания конкурентоспособности на рынке депозитных продуктов, обеспечения большей эффективности по привлечению средств населения на депозитные счета и увеличения их объема в 2016 году было введено в действие 6 новых срочных вкладов в национальной валюте сроком от 2 месяцев до 1 года. В том числе, во исполнение утвержденной Государственной программы «Год здоровой матери и ребенка» клиентам предоставлены срочный вклад «Соғлом авлод» и «Меҳрибон она», ко дню «Памяти и почести» срочный депозит «Ветеран», к летним праздникам «Ёзги», к 25-ой годовщине Независимости вклад «Обод юрт», к 25-летию образования Банка срочный депозит «NBU-25».

В пакет розничных услуг входят также операции по приему от населения средств в оплату за коммунальные и другие платежи через сеть мини-банков и специализированных касс, общее число которых на 1 октября 2016 года составило соответственно 112. По состоянию на 1 октября 2016 года в оплату за коммунальные и прочие услуги было принято 138,1 млрд. сум, в том числе через платежную систему «МУНИС» осуществлено платежей на сумму  порядка  30 млрд. сум.

Банк с 2002 года предлагает физическим лицам услуги по осуществлению не только межбанковских, но и быстрых денежных переводов, проводимых через международные системы.

В настоящее время Банк принимает  и отправляет переводы физических лиц неторгового характера через системы «Western Union», «MoneyGram», «Золотая Корона» и «Азия Экспресс».

С начала проекта пунктами обслуживания было проведено порядка 1,8 миллиона операций на общую сумму 1,2 млрд.долларов США,  в том числе за 9 месяцев 2016 года осуществлено более 101 тысячи операций на сумму около 50,4 млн.долларов США.

В течение более 20 лет банк удерживает лидирующие позиции в вопросах выпуска в обращение и обслуживания пластиковых карточек. По состоянию на 1 октября 2016 года количество выпущенных в обращение карт составило порядка 2,8 миллиона штук, из которых карточек новой «Он-лайн» системы – более 1,3 миллиона, международных карт Visa – 132 тысяч и количество предприятий организаций, в которых введено в действие « проект заработной платы» – более 14,1 тысячи.

         В торгово-сервисных объектах Банком установлено свыше 22,2 тысяч платежных терминалов, посредством которых в течении 9 месяцев 2016 года произведено транзакций на общую сумму более 3,8 триллиона сум, за тот же период на пластиковые карточки зачислено около 6,3 триллиона сум.

Cумма остатков на счетах, открытых под сумовые пластиковые карты по состоянию на 1 октября 2016 года составила 346 млрд. сум, а по международным картам порядка 25,7 млн. долларов США.

Банк стремится сделать пластиковые карточки не только инструментом, удобным для клиента при расчетах, но и позволяющим получать дополнительные услуги и сервисы. Для чего повсеместно внедрена возможность информировать клиентов об операциях по их счетам, включая карточные, в виде SMS-сообщений на мобильные телефоны, e-mail-уведомлений на электронные почтовые адреса, а также посредством персонального Web- и IVR-кабинетов. Количество пользователей данными услугами по состоянию на 1 октября 2016 года составило более чем 397 тысяч.

          Кроме того, клиенты банка могут воспользоваться возможностями системы CLICK, которая позволяет в «он-лайн» режиме оплачивать услуги операторов мобильной, городской и международной связи, а также коммунальные услуги. Количество пользователей данной услугой по состоянию на 1 октября 2016 года составило более чем 189 тысяч.

На сегодняшний день клиенты банка через мобильные приложения CLICK, PayMe, UzCard и персональный кабинет на сайте www.uzcard.uz посредством сумовых пластиковых карточек могут осуществлять денежные переводы с карты на карту. В октябре месяце с помощью этих услуг на банковские карты были переведены средства в размере более чем 2,5 млрд. сум.

         В 2015 году Банк стал первым банком-эквайером по предоставлению торгово-сервисным предприятиям Узбекистана, включая ремесленников, услуги по реализации товаров и услуг для держателей карт VISA посредством Интернет и получил соответствующую лицензию на предоставление услуг электронной коммерции в международной платежной системе VISA.

          В целях повышения безопасности расчетов наших клиентов по международным картам VISA Банк с 2015 года выпускает в обращение чиповые карты VISA, признанные наиболее безопасным инструментом платежей. В текущем году Банк намерен внедрить новые карточные продукты VISA Gold и VISA Platinum.

         С целью расширения предлагаемых розничным клиентам услуг и с учетом проведенной в истекшем году организационной работы, Банк в начале 2016 года получил статус основного члена международной платежной системы MasterCard и планирует обеспечить обслуживание карт указанной системы в своей инфраструктуре, а также их выпуск в обращение.

        Аналогичная работа проводится и по вступлению Банка в члены платежной системы Union Pay International.

         Очевидно, что Узнацбанк своей эффективной деятельностью вносит достойный вклад в развитие экономики и банковской системы нашей страны. Поскольку, коллектив банка и впредь будет вести деятельность в роли надёжного партнера и опоры клиентов в модернизации производства,  всесторонней поддержке малого бизнеса и частного предпринимательства, семей, особенно молодых семей, повышении эффективности осуществляемых реформ, в финансировании намеченных перспективных проектов и программ.

Пресс-служба

Узнацбанка