The power of trust

Background
Visa Direct
Easy and quick transfers!
More details
Background
Student loan
Credit for full-time, evening, correspondence forms of education
More details
Accessibility
View:
Font size:
1344
+998 78 148 00 10 Call Centre:
Operating hours from 9 AM to 9 PM
NBU in social networks:

Национальный банк Узбекистана: активная работа в сфере повышения благосостояния населения

21.02.2013 2692

 

С каждым днем все актуальнее становятся вопросы ипотечных кредитов и потребительского кредитования. Все чаще говорят о их выгоде, о том, как можно за короткий срок стать обладателем тех дорогостоящих товаров и услуг, которые невозможно было бы приобрести без банковского кредита.
Вопросы  повышения благосостояния народа и социальной поддержки населения  постоянно находятся в центре внимания политики государства. Президент страны в своих выступлениях неоднократно подчеркивает, что повышение уровня жизни населения – главная задача всех реформ, проводимых в Республике. Это касается, как своевременного индексирования заработной платы, пенсий, пособий и стипендий, так и улучшения жилищных условий граждан. В реализации поставленных задач важное значение приобретают  ипотечные и потребительские кредиты, выделяемые коммерческими банками  страны.
Кроме того, данные кредиты  регулируют перераспределение капиталов, стимулируют эффективность труда, расширяют рынок сбыта товаров, ускоряют процессы реализации товаров, накоплений и концентрации капитала, а также  обращение денег и товаров.
Так, в прошедшем 2012 году, в целом, на развитие семейного предпринимательства, привлечение женщин и девушек к производству и семейному бизнесу, разработку бизнес-планов выпускников профессиональных колледжей, приобретения жилых домов и мебели, бытовой техники, а также в целях материальной поддержки молодых семей коммерческими банками страны были выделены кредиты в размере 1,1 триллиона сумов.
Стабильный экономический рост,  динамика денежных доходов населения год за годом  способствует росту числа лиц, пользующихся такими кредитами. В результате увеличения конкуренции на данном сегменте финансового рынка банки  разрабатывают и внедряют принципиально новые программы кредитования, отличающиеся друг от друга размером первоначального взноса и ставками по кредиту.
Определяя своевременное реагирование на возрастающие потребности населения одним из приоритетных направлений своей деятельности, Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан осуществляет направленную политику повсеместной социальной  поддержки широкого числа населения республики. 
 Уже сегодня НБ ВЭД РУ обладает уникальным опытом по формированию кредитной политики и занимает  лидирующую позицию на рынке потребительского кредитования в Узбекистане. 
Потребительский кредит Национального банка предоставляется для приобретения товаров, работ и услуг, произведенных  в Республике Узбекистан. В частности, потребительский кредит выдается на приобретение транспортных средств, мебели, радиоэлектронных товаров и бытовой техники, предметов интерьера, товаров для ремонта жилья, оказание медицинских услуг,  образование и другие виды товаров, работ и услуг. Кредит выдается в размере полной стоимости приобретаемого товара (работы, услуги). По депозиту начисляются проценты. В зависимости от размера вносимого залогового депозита от 25 до 50%. Максимальная сумма потребительского кредита - не более 200 кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством. Срок кредитования не должен превышать трех лет. 
Здесь определенные льготы существуют для молодых семей. Для них устанавливается льготная процентная ставка, составляющая от 11 до14%. Такой кредит могут получить впервые вступившие в брак супруги в возрасте до 30 лет, при этом, обязательным условием является наличие у одного из супругов постоянного места  работы. Кредит покрывает  полную стоимость приобретаемого товара (работы, услуги) при обязательном условии вклада заемщика денежных средств на залоговый депозит в размере не менее 25 процентов от стоимости товара. По потребительским кредитам для молодых семей устанавливается льготный период. Погашение основного долга по таким кредитам, начинается с месяца, следующего после окончания льготного периода.  
В настоящий момент в Узбекистане существует значительный потенциал для развития рынка ипотечного жилищного кредитования. Покупательная способность личных доходов населения определяет, что значительная его часть нуждается в улучшении жилищных условий, а также в приобретении нового жилья.
Активна работа в данном направлении Национального банка ВЭД Республики Узбекистан. В частности, велика деятельность НБ ВЭД РУ в сфере  исполнения Государственной программы «Год семьи», направленной на развитие и совершенствование института семьи,  усиление внимания и заботы о молодых семьях, обеспечение их правовой и социальной защиты, оказание им широкой материальной и моральной поддержки, в том числе в предоставлении благоустроенного жилья, необходимых льгот и преференций. 
Так, по состоянию на 1 января 2013 года со стороны Национального банка, для приобретения жилья, было выдано 14,5 млрд. сум ипотечных кредитов, из них  молодым семьям - 13,6 млрд. сум сроком до 15 лет,  для финансирования предпринимательской деятельности было выдано 6,6 млрд. сум микрокредитов, вместе с тем для поддержки молодых семей, улучшению их материально-бытовых условий, а также стимулированию отечественных производителей потребительских товаров  - 8,8 млрд. сум кредитных средств.
Кроме того, Национальным банком были выделены кредитные средства для подрядных организаций в размере 21,4 млрд. сум для осуществления ими строительства многоэтажных домов в Республике Каракалпакстан, Фергане, Андижане, Самарканде, Кашкадарье и Сурхандарье, квартиры в которых впоследствии будут реализованы населению Республики, в том числе и посредством предоставления ипотечных кредитов.
Ипотечные кредиты выдаются отделениями/филиалами Национального банка на следующие цели: приобретение жилого дома или квартиры в многоквартирном жилом доме у организации застройщика (первичный рынок), или у физического лица-владельца (вторичный рынок), строительство жилого дома, реконструкцию жилого дома.
Максимальный размер ипотечного кредита, выдаваемого за счет собственных средств Банка, устанавливается в размере, кратном минимальной заработной плате, установленной действующим законодательством на момент регистрации заявления:
•    для реконструкции индивидуального жилого дома или приобретения квартиры в многоквартирном доме  - не более 2500;
•    для строительства и приобретения индивидуального жилого дома - не более 3000.
Заемщик, для получения ипотечного кредита, должен располагать собственными средствами в размере не менее 25 процентов от стоимости приобретаемого жилья или сметной стоимости возводимого или реконструируемого жилья.
Для получения кредита на приобретение жилого дома (квартиры в многоквартирном жилом доме) взнос средств осуществляется наличными средствами на депозитный счет в Банке, либо используется имеющийся депозит в Банке (в национальной или иностранной валюте), открытый на имя заемщика (созаемщика) с одновременным изменением условий вклада.
Для получения кредита на строительство (реконструкцию) жилого дома, взнос средств может быть осуществлен как наличными средствами, так и в виде выполненных строительно-монтажных работ и/или в виде строительных материалов, осуществленных (приобретенных) заемщиком за счет собственных средств.
Кредит предоставляется в размере не более 75 процентов стоимости приобретаемого (строящегося, реконструируемого) жилья по договору купли-продажи (сметной стоимости строительства или реконструкции) жилья, т.е на сумму разницы стоимости жилья и внесенного заемщиком первоначального взноса.
Кредит выдается на срок до 10 лет в зависимости от финансовых (платежных) возможностей Заемщика и наличия соответствующей ресурсной базы Национального банка. Указанное условие не распространяется на заемщиков, относящихся к категории «молодая семья», выдача ипотечных кредитов которым осуществляется в соответствии с «Положением о порядке выдачи коммерческими банками кредитов на льготной основе молодым семьям», утвержденным Постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан № 17/2 от 9 июня 2007 года.
В качестве примера деятельности НБ ВЭД РУ в данном направлении в областях можно привести Термезское отделение Национального банка в Сурхандарьинской области. За прошедший год  им были выделены кредиты на сумму порядка 810 млн. сумов. Это были как ипотечные ссуды, так и потребительские. 
За последние годы в Сурхандарьинской области были возведены сотни современных коттеджей и десятки многоквартирных домов.
Так,  в минувший «Год семьи» в областном центре с участием средств банка были возведены два многоэтажных дома.  45 комфортабельных квартир предназначены для молодых семей. На строительство домов было направлено более 6,9 млрд. сумов банковских кредитов. Теперь улицы Термеза украшены еще двумя красивыми жилыми зданиями с современной архитектурой. В Год семьи они стали прекрасным подарком для его жителей. Квартиру в них по своему вкусу и размеру может позволить себе среднестатистическая молодая семья, взяв в местном отделении Национального банка долгосрочный ипотечный кредит.
В соответствии с Постановлением Президента Республики Узбекистан № ПП-1902 от 04 января 2013 года, Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан привлечен к участию в финансировании строительства объектов индивидуального жилья в сельской местности по типовым проектам на условиях «под ключ». Реализация данного постановления создает необходимые условия для организации новых рабочих мест, обеспечения занятости населения и последовательного увеличения их доходов, что стимулирует рост спроса на ипотечные и потребительские кредиты со стороны потенциальных клиентов.
Финансирование строительства жилья на селе будет осуществляться как за счет собственных средств физических лиц, так и с привлечением ипотечных кредитов Банка.
Ипотечные кредиты, в соответствии с указанной программой, предоставляются Национальным банком на срок до 15 лет с одногодичным льготным периодом. Размер ипотечного кредита устанавливается в размере, не превышающем 1000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством.
За пользование ипотечным кредитом банком взимаются проценты в размере 7 процентов годовых.
Для получения ипотечного кредита гражданам будет необходимо обратиться в районный (городской) филиал банка по месту своего жительства, а в случае отсутствия такового -  в ближайший филиал банка и представить необходимые  документы.
При этом, физические лица, заключившие ипотечный договор с Банком, обладают льготами по налогу на доходы физических лиц – в налогооблагаемую базу не включаются сумма   заработной    платы   и    других   доходов,  подлежащих налогообложению,   направляемых   на   погашение   ипотечных  кредитов  и начисленных по ним  процентов; с 1 января 2013 года освобождаются от уплаты налога на имущество,  по приобретенным жилым домам в рамках программы по строительству индивидуального жилья по типовым проектам в сельской местности, до погашения ими  ипотечного кредита.
Обеспечением обязательств заемщика по погашению ипотечного кредита является ипотека строящегося жилого дома вместе с земельным участком.
Таким образом, в настоящее время коммерческие банки страны реализуют проекты стоимостью 272 млрд. сумов, направленные на социальную защиту граждан, в частности, молодых семей, оказание им материальной  и моральной  поддержки, в частности, в обеспечении их жильем. На эти цели в 2012-2013 годах за счет средств отечественных банков запланирована постройка 100 домов, состоящих из 48 квартир каждый. 
При анализе портфеля потребитель¬ского и ипотечного кредитования  банковской системы Республики Узбекистан выясняется, что розничные  услуги банков охватывают сегодня всю страну и все слои населения. Это создает условия для роста  числа клиентов банков, оказания услуг живущим в самых отдаленных местах Республики.
Надо отметить, что коммерческие банки и в дальнейшем будут вносить достойный вклад в раскрытие потенциала деловых качеств и повышение жизненного благосостояния своих клиентов с активным включением процессов  по кардинальному улучшению деловой  среды, соз¬данию максимальных условий для клиентов, дальнейшему повышению оказываемых услуг, налаживанию деятельности на основе  опытов в мировой  практике и мировых стандартов.
 
 
Даврон Барноев
Заместитель Начальника
Аппарата Национального банка

 

0
0



Receive the Latest News

We will send one email a week, no spam

Latest site update date: 10/10/2024 01:29:21 pm

License of the Central Bank of the Republic of Uzbekistan No. 22 dated Dec. 25, 2022
© 2024 NBU. All rights reserved. If you find an error in the text, highlight the wrong text and press Ctrl + Enter

Яндекс.Метрика

If you find a discrepancy in the information provided in different languages, please follow the option in the state language. When using the site materials reference to www.nbu.uz web-site is required

Technical support NBU

online

Message sent!

Please wait for a response to
your email address

Return to list of topics


Правила выдачи кредитов частным лицам
Определение кредитоспособности заемщика
1.1. При выдаче кредита частному лицу банк проводит анализ кредитоспособности заемщика.
1.2. Кредитоспособность заемщика определяется на основании его финансовой и кредитной истории, а также текущей финансовой ситуации.
1.3. Для определения кредитоспособности могут быть использованы следующие критерии
Условия выдачи кредита
При выдаче кредита частному лицу банк устанавливает следующие условия:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок погашения кредита;
  • график платежей

How helpful was the answer?

Helpdesk NBU

I am your virtual assistant.
Loading...

Helpdesk NBU

Choose a needed theme

NBU Help Desk

Select a topic of interest

To unblock the card, you must contact the bank branch where the card was opened  with your identity document.
SMS notification for the Uzcard card can be activated through an ATM. SMS notification for the Humo card is activated through the bank branch where the card was opened.
You can order all cards in national and foreign currency remotely using the Milliy App.
  • If you have forgotten your card PIN, please come with your identity document to the bank where the card was opened.
  • If you the card (UzCard/HUMO) is lost, you can block it yourself using the Milliy Bank App or call (78) 148-00 10 and ask the operators to block the card.
The identification procedure is carried out remotely, directly in the Milliy application itself. To do this, on the main screen in the application, click on the photo_2023-04-28_11-16-22.jpg icon in the upper left corner, and then select the “Identification” option from the menu and go through all its stages.
  • To change the phone number registered in the Milliy App, please come to the NBU branch which is convenient for you with your identity document.
  • An e-wallet is a system to store funds, as well as transfer money through an app to an account or bank card.
  • When you reset your password, you enter the "secret question answer"
Currently, the NBU offers the following international money transfers: Western Union, MoneyGram, KoronaPay, Asia Express, Contact, Unistream, Swift, as well as Sberbank.
Users of the Milliy Mobile App can receive transfers from Russia using the Sberbank Online service to an electronic wallet in national currency, to an UzCard or HUMO card of the NBU.

The transfer is made in rubles. Upon receipt on an electronic wallet or card, it is automatically converted into UZS. No additional fees are charged.
  • Visa Direct is a service for money transfer using the Milliy Mobile App to more than 50 countries of the world, including Visa cards of Uzbekistan banks.
  • identity document
  • MTCN or the tracking number
  • full name of remitter
  • country of remitter
  • expected amount of money
  • NBFAUZ2X
It is possible to remotely open, replenish and independently monitor the NBU's deposits using the Mobil App.
  • If you want to transfer the right to dispose of your deposit to a third party, you must execute a power of attorney certified through a notary office.
  • No, you don't. The online deposit can be closed through the app.
  • Capitalization is the addition of accrued interest to the principal amount of the deposit.
  • This is the deposit with no fixed withdrawal period and the depositor can withdraw the funds at any time.
Answer:
- Passports of founders, director, chief accountant;
- Order for Director’s appointment;
- Certificate of state registration;
- Decision of founders;
- Licenses;
- Cadastre file/ data sheet for the collateral;
- Photo of the collateral;
- Contract with the supplier;
- Copy of the rental agreement/ certificate
- Certificate of ownership for the premises used for business;

This list is not exhaustive for loan consideration and the consideration and Bank staff may request other information and documents regarding project concerned.
Time for processing takes 1-3 days depending on the completeness of the documents submitted.
Various collateral, including real estate, motor vehicles, as well as sureties of individuals or legal entities are accepted.
Penalty-free early repayment of the loan is permitted
The period of registration of the company at the time of filing the application must be more than 6 months.
It's worth noting that insurance and collateral costs may be in addition to the principal interest for the loan. However, there are no hidden costs.
- Constituent documents of the company (charter, registration certificate).
- Documents confirming the authority of the company's representatives.
- Vehicle Purchase Agreement.
- Documents confirming ownership of the collateral property (if a collateral is required).
- Professional Consultation and Support: Our specialists are always ready to provide professional consultation and support at all stages of the process, helping clients maximize the benefits of the offered loan products.
- Flexible Terms: Option to choose the optimal term and loan amount.
- Ease of Application: Minimal document requirements and a quick application review process.
- Business support: Financing that helps to renew the car fleet
The NBU aims to ensure a fast and efficient application review process. The average review period for an auto loan application for legal entities is 3 to 5 working days.
The collateral can be the new car being purchased.
The option to purchase new vehicles from official dealers.
Time for processing takes 1-3 days depending on the completeness of the documents submitted.
Various collateral, including real estate, motor vehicles, as well as sureties of individuals or legal entities are accepted.
Penalty-free early repayment of the loan is permitted
It's worth noting that insurance and collateral costs may be in addition to the principal interest for the loan. However, there are no hidden costs.
The period of registration of the company must exceed 1 year
Answer:
- Passports of founders, director, chief accountant;
- Order for Director’s appointment;
- Certificate of state registration;
- Decision of founders;
- Licenses;
- Cadastre file/ data sheet for the collateral;
- Photo of the collateral;
- Contract with the supplier;
- Copy of the rental agreement/ certificate
- Certificate of ownership for the premises used for business;

This list is not exhaustive for loan consideration and the consideration and Bank staff may request other information and documents regarding project concerned.

Your message has been sent successfully

Our specialist will answer you within a working day. Due to the high number of requests during the COVID-19 pandemic, there may be some delays in responding to requests.

Take part in improving the quality of service
Please answer 3 questions
Go to quiz